Het vertrouwen in autofinanciering herstellen: Waarom onafhankelijke conformiteitstests belangrijker zijn dan ooit

Het vertrouwen in autofinanciering herstellen: Waarom onafhankelijke conformiteitstests belangrijker zijn dan ooit

De Britse autofinancieringssector staat op een beslissend kruispunt.

Na de bevindingen van de Financial Conduct Authority (FCA) over misleidende verkoop in het verleden, schatten analisten dat kredietverstrekkers en aanbieders van autofinanciering tot £11 miljard aan compensatie en administratieve kosten tegemoet kunnen zien.

Volgens The Financial Times en Reuters omvat dit 8,2 miljard pond aan directe compensatie en 2,8 miljard pond aan verwerkings- en operationele kosten. De raadpleging van de FCA over een schadeloosstellingsregeling voor consumenten is nu geopend en de uitbetalingen zullen naar verwachting in 2026 beginnen.

Niet alleen de financiële aansprakelijkheid staat op het spel, maar ook de geloofwaardigheid en het consumentenvertrouwen die ten grondslag liggen aan de hele motorfinancieringssector in het Verenigd Koninkrijk.

Wat zit er achter het schandaal?

Het onderzoek van de FCA heeft betrekking op autofinancieringsovereenkomsten die zijn uitgegeven tussen 2007 en 2024, in totaal ongeveer 14,2 miljoen leningen. De gemiddelde uitbetaling per getroffen consument zal naar verwachting ongeveer £700 bedragen.

Het gaat niet om frauduleuze leningen, maar om provisie- en openbaarmakingsstructuren die oneerlijke resultaten in de hand werken. Drie belangrijke praktijken vormen de kern van het schandaal:

1. Discretionary Commission Arrangements (DCA's)
   Dealers mochten het rentetarief van een klant binnen een bepaalde marge aanpassen - en meer commissie verdienen voor het vaststellen van hogere tarieven. Dit leidde tot duidelijke belangenconflicten en opgeblazen leenkosten. De FCA heeft DCA's in 2021 verboden.
2. Gebonden dealerpanels
   Sommige dealers brachten hun aanbiedingen op de markt als "shop-around"-aanbiedingen terwijl ze gebonden waren aan één of twee kredietverstrekkers. Dit verminderde de concurrentie en misleidde consumenten over hun keuze.
3. Oneerlijk hoge of niet bekendgemaakte commissies
   In veel overeenkomsten bedroegen de commissies meer dan 35% van de totale kredietkosten of 10% van het leenbedrag, vaak zonder duidelijke bekendmaking.

Samen hebben deze praktijken het vertrouwen van de consument geschaad en zwakke plekken in het bestuur en toezicht blootgelegd.

De schaal van impact

De FCA schat dat captive kredietverstrekkers, de financieringsarmen van grote autofabrikanten, bijna de helft van de totale schadeloosstellingskosten voor hun rekening kunnen nemen, terwijl de rest verdeeld wordt onder de grote banken en gespecialiseerde kredietverstrekkers.

Verschillende instellingen, waaronder grote Britse banken en financiële instellingen, hebben al miljarden aan voorzieningen opzij gezet en waarschuwen dat er nog meer kosten kunnen volgen. De FCA heeft verklaard dat consumenten weliswaar eerlijk gecompenseerd moeten worden, maar dat het verhaalsproces de sector niet mag destabiliseren.

Deze episode wordt nu gezien als de grootste gebeurtenis op het gebied van schadeloosstelling voor consumenten sinds het PPI-schandaal, dat banken in het Verenigd Koninkrijk tientallen miljarden heeft gekost.

Een post-schandaalmarkt vraagt om bewijs, niet om beloftes

In deze afrekening van £11 miljard zijn woorden alleen niet genoeg.
Elke kredietverstrekker, makelaar en dealernetwerk moet nu integriteit, transparantie en compliance bewijzen in elke fase van het financieringstraject.

Dat is waar de Financial Compliance Audits van Serve Legal een cruciale rol spelen.
Wij bieden onafhankelijke, op bewijs gebaseerde tests die financiële dienstverleners helpen om verantwoordelijk gedrag aan te tonen bij de FCA - en voordat hun klanten het vertrouwen verliezen.

Onze getrainde auditors simuleren echte financiële reizen, online, in filialen, via de telefoon en op het voorplein, om precies te laten zien hoe producten in de praktijk worden verkocht en gecommuniceerd.

Waarom onafhankelijke conformiteitstests belangrijk zijn

Voor financiële instellingen draait compliance tegenwoordig om het aantonen van integriteit, niet alleen om het vermijden van boetes. De onafhankelijke audits van Serve Legal helpen organisaties bij het aanpakken van de meest urgente uitdagingen in de sector na de invoering van de FCA:

• Vermindering van regelgevingsrisico's: Voortdurende controle en gedocumenteerde audit trails tonen eerlijkheid en transparantie voordat de FCA komt vragen.
• Het vertrouwen van de consument herstellen: Ons aanbod van geteste naleving door derden geeft klanten het vertrouwen dat financieringsproducten eerlijk en verantwoord zijn.
• Verantwoordingsplicht versterken: Onafhankelijk toezicht ondersteunt leiderschapsteams en helpt senior managers te voldoen aan de verplichtingen van het Senior Managers en Certification Regime.
• Efficiëntie verbeteren: Het uitbesteden van compliance testen aan Serve Legal verlaagt de interne QA kosten en zorgt tegelijkertijd voor een schaalbare, deskundige nationale dekking.

Serve Legal biedt praktische zekerheid in een sector die onder druk staat - het helpt bedrijven om verantwoordelijk gedrag aan te tonen, het bestuur te versterken en het vertrouwen van het publiek te herstellen.

Stimuleren van een cultuur van verantwoord financieren

Slechte financiële compliance is geen technische fout - het is een vertrouwensbreuk.

Onduidelijke informatie, inconsistente tarieven of een te agressieve verkooptactiek kunnen reputaties schaden en vragen om een kritische blik.

De Financial Compliance Audits van Serve Legal geven kredietverstrekkers en dealers de middelen om:

• Integriteit tonen in kredietverlening en commissiestructuren,
• Bescherm klanten door transparante, ethische verkoopprocessen en
• Versterk de verantwoordelijkheid van de showroom tot de directiekamer.

In een verhaallandschap waarin vele miljarden omgaan, is proactieve naleving het nieuwe concurrentievoordeel.

Degenen die eerlijkheid en transparantie kunnen bewijzen, zullen het herstel van de sector leiden - en een nieuwe maatstaf stellen voor verantwoord financieren.

Over Serve Legal

Serve Legal is in het Verenigd Koninkrijk de toonaangevende leverancier van onafhankelijke compliance testen en auditdiensten.

Onze Financial Compliance Division helpt organisaties in de bank-, retail- en motorfinancieringssector om ervoor te zorgen dat hun producten eerlijk en transparant zijn en FCA-klaar.

Neem contact op met ons team om te bespreken hoe we een tastbaar verschil kunnen maken op uw werkplek.